Où trouver plus d'information sur un fonds ?

Les documents d'information ?

Toutes les institutions financières qui proposent des fonds doivent offrir des informations transparentes sur tous leurs produits. Les sources d’information les plus importantes sont :

  • les Informations clé pour l’investisseur ou Key Investor Information (KIID)
  • le prospectus
  • les rapports annuels (ou semestriels)
  • les commentaires sur les fonds
  • l’avis et/ou les commentaires professionnels des gestionnaires du fonds
  • des fiches techniques et commerciales

Un Key Investor Information Document (KIID) est un document qui contient toutes les informations essentielles pour l’investisseur (exemple d’un KIID(pdf) composé par BEAMA).

Chaque KIID contient des informations compréhensibles et actualisées notamment sur des données financières, la catégorie de placement et les tarifs appliqués. Il fournit aussi des indications sur les risques et les prestations (passés) du fonds en question.

Des KIID doivent être obligatoirement établis pour tous les fonds. Ils doivent être accessibles pour le client. Les KIID se trouvent aussi généralement sur le site web des institutions qui proposent ces fonds.

Dans un KIID, vous trouverez notamment :

  • le nom du fonds
  • les objectifs et la politique d’investissement
  • le profil de risque et de rendement
  • une échelle du risque de 1 à 7, plus le chiffre est élevé plus le risque est grand pour l’investisseur
  • les résultats obtenus par le passé
  • les frais
  • des informations pratiques
    • Chaque fonds s’assortit d’un prospectus légalement obligatoire, avec toutes les informations nécessaires pour l’investisseur.
    • Il décrit notamment aussi la politique d’investissement. La politique d’investissement est un engagement permanent que chaque fonds est tenu de respecter.
    • èles rapports annuels (ou semestriels)
    • èles commentaires sur le fonds
    • l’avis/les commentaires professionnels des gestionnaires du fonds
    • des fiches techniques et commerciales : des outils pour pouvoir évaluer rapidement les caractéristiques d’un investissement

Il est important, en fonction de votre profil de risque, d’opérer un choix réfléchi entre les moyens liquides, les obligations et les actions. Un bon portefeuille d’investissement s’appuie souvent avant tout sur une diversification optimale entre tous les types de placement.

Il est très important que vous soyez bien informé avant de commencer à investir.

A quoi l’investisseur potentiel doit-il prêter à attention ?

  • déterminez votre profil de risque avec votre banque. Cette étape est d’une importance cruciale pour choisir des placements appropriés et pour sélectionner un ou des fonds qui correspondent à votre profil d’investisseur.
  • n’investissez jamais toute votre épargne et gardez toujours de l’argent sous la main pour des dépenses imprévues et d’autres projets.
  • déterminez au préalable pendant combien de temps vous pouvez vous passer de l’argent que vous investissez.
  • déterminez quel revenu vous aimeriez dégager de vos investissements et dans quels délais. Ce dernier point est tout aussi important pour opérer les bons choix.
  • répartissez votre investissement entre plusieurs produits, dates de souscription et durées différents.

Comment votre profil d’investisseur est-il déterminé ?

Selon la réglementation européenne (MiFiD), la banque doit déterminer le profil de chaque client à l’aide d’un questionnaire.

Les questions importantes qui vous seront posées sont :

  • désirez-vous un rendement élevé ?
  • désirez-vous prendre peu ou beaucoup de risques ?

La réponse à ces questions contribuera à déterminer votre profil d’investisseur. Il peut varier de très conservateur à très dynamique.

Sur la base de votre profil et des informations fournies, vous pouvez ensuite choisir dans quel fonds vous préférez investir.